Ste tudi vi v letih “debelih krav” sklenili življenjsko zavarovanje in zdaj obupujete nad premijami? Vas je prijazen in v poslu nadvse uspešen zastopnik prepričal, da ste izredno ogroženi brez pravega življenjskega zavarovanja? Vam je bila predstavljena varna in nepogrešljiva investicija tudi za vaše otroke v obliki naložbenega življenjskega zavarovanja? Niste edini. Tako kot niste edini v prizadevanjih, da bi prekinili plačevanje premij ali celo predčasno dobili vrnjen svoj denar.
Nekateri smo pri prekinitvah življenskih zavarovanj pridobili toliko izkušenj da si drznemo o njih povedati tudi drugim ljudem. Prispevek nima prav nobenega namena prepričevati v smiselnost življenskih ali drugih oblik zavarovanja. Tudi za reklamo ne gre. Le preprosto, pošteno iformacijo ponujam bralcem.
V splošnih pogojih, s katerimi ste bili seznanjeni ob sklenitvi življenskega zavarovanja so opisani tudi pogoji za odstop od pogodbe oziroma prekinitev zavarovanja. Nič ne koristi, če po nekaj letih tarnate, da vam niso povedali kakšni togi pogoji so postavljeni za morebitno predčasno prekinitev. Ob vročitvi zavarovalne police ste prejeli tudi splošne pogoje zavarovanja. Tudi je čisto vseeno, če je tisk droben in besedilo težko berljivo. Dejstvo je, da ste se s temi pogoji strinali in amen. Zdaj vam pa pravijo, da ne morete prenehati plačevati premije, ker si ne morete kar premisliti. Morda bi morali celo dokazovati zavarovalnici, da ste resnično izgubili službo in si slabšega materialnega položaja ne izmišljujete. V rokah imate originalno polico življenjskega zavarovanja, v boljšem primeru imate zraven tudi tabelo odkupnih vrednosti, a ste po nekaj klicih svojega zastopnika ali brezplačne telefonske številke še vedno brez pravega odgovora!
Najboljše ali vsaj najbolj učinkovite rešitve smo doživeli pri Merkur zavarovalnici. Obrazec, ki je dostopen tudi na njihovi spletni strani, je sorazmerno razumliv. Zadostuje, da pravilno izpolnjega, z nekaj dokazili in originalno polico, pošljete na sedež zavarovalnice po pošti. Seveda bi vam tudi v kateri od poslovalnic radi pomagali udejaniti vašo potrebo. Politika te zavarovalnice, vsaj v zvezi z življenskimi zavarovanji je taka, da vam najprej omogočijo izplačilo v obliki predujma. Tega bi naj najkasneje v 6-ih mesecih vrnili in zato vam že v naprej obračunajo obresti. To obrnjeno filozofijo je sicer težko razumeti, a deluje. Na istem obrazcu označite tudi, da premij ne namerate več plačevati in tudi to vam bo upoštevano in trajnik na vaši banki preklican. Res je, da se vodita dva postopka, a cilj – prekinitev naložbenega življenskega zavarovanja, boste dosegli po nekaj dneh.
A ni pri vseh zavarovalnicah tako preprosto
Pri Adriatic-Slovenica in Zavarovalnici Maribor so izredno trmasti in nepopustljivi. A se tudi tu da premagati birokracijo. Najbolj enostavno je, če plačujete premije s položnicami. Enostavno jih ne plačujte več, na opomine se ne odzivajte in sčasoma vam bodo sami poslali formalno opozorilo, da prekinjajo z vami zavarovalno pogodbo življenjskega zavarovanja, da si bodo odračunali stroške in morebiti še davek (odvisno od časa veljavnosti vaše police) ter vam na osebni račun izplačali ostanek. Nič ne verjemite, da ste zaradi tovrstnega postopka kaj več izgubili kot bi sicer! Odkupne vrednosti in davščine se izračunajo enako, saj za to obstajajo neka pravila za zavarovalnice. V teh primerih smo si tudi dopisovali z zavarovalnico, a potrebnih je bilo več direktnih zahtevkov. Najprej smo prijazno vprašali po odkupni vrednosti konkretne police življenjskega zavarovanja. Njihov prvi odgovor, da to po splošnih pogojih ni mogoče smo zavrnili z drugim argumentom iz teh istih splošnih pogojev. Malo je zapleteno razložiti argumente, a tudi zavarovalniške komisije (to je neka izvirna pogruntavščina) se ne gre ustrašiti ali zato odnehati. Res pa je, da traja več tednov preden boste prišli do svojega denarja.
Torej brez panike, saj niste podpisali pogodbe s hudičem! Ste le eden od udeležencev v t.i. obligacijski pogodbi, ki jo prekinjate iz osebnih razlogov. Seveda vam bodo izplačali nominalno manj kot ste vi že plačali s premijami, a taka je cena prekinitve. Še zmeraj je treba upoštevati, da bi vam zavarovalnica v škodnem primeru izplačala celotno vrednost police naložbenega življenskega zavarovanja ne glede na dejanasko vplačano (razen za čas moratorija ob sklenitvi). Tisti, ki vam je toodveč boste naslednič svoje viške denarja hranili v banki ali doma v nogavici in naložbenih življenskih zavarovanj ne boste sklepali.
Vsi, zavarovalničarji in njihovi zavarovanci, si najbolj želimo ekonomsko boljših časov. Takrat bomo spet sklepali nova naložbeno življenjska zavarovanja bolj podučeni, z izkušnjo več. Morda bo šele takrat prišla prav do izraza konkurenčna prednost različnih zavarovalnic. Vsekakor zdaj že vemo zakaj je življenjsko zavarovanje finančna naložba in kot taka predstavlja posameznikov kapital. Izkoristimo to znanje!
